SBAB: Fler unga kan köpa etta efter höjt bolånetak
Sett och hört
Unga vuxna med medianinkomst kan nu köpa en etta i nästan hela landet – förutsatt att de har kontantinsatsen. Det visar en ny kartläggning från SBAB, som pekar på högre inkomster, svagare bostadsprisutveckling och lättade bolåneregler som förklaringar.
Det har blivit lättare för 27-åringar att köpa en etta i många av landets större kommuner. Det visar en ny kartläggning från SBAB, där banken har jämfört medianinkomster med det genomsnittliga bostadsrättspriset för en etta i landets 25 största kommuner.
Med 15 procent i kontantinsats kan män med medianinkomst efterfråga en etta i 23 av 25 kommuner. Undantagen är Stockholms kommun och Lunds kommun. För kvinnor med medianinkomst räcker inkomsten till en etta i 19 av 25 kommuner.
– I jämförelse med tidigare liknande undersökningar är detta ett, minst sagt, positivt besked, även om kvinnor fortfarande ligger en bit efter männen. Att unga nu kan efterfråga en etta i så många kommuner beror bland annat på en relativt svag boprisutveckling, lägre amorteringskrav och högre disponibla inkomster, säger SBAB:s privat- och boendeekonom Linda Hasselvik.
Lägre kontantinsats förändrar sparkravet
Enligt SBAB är det höjda bolånetaket en viktig förändring för unga som vill in på bostadsmarknaden. Sedan den 1 april är det möjligt att beviljas bolån med 10 procent i kontantinsats, i stället för tidigare 15 procent.
Skillnaden blir stor i kronor. Vid 15 procent i kontantinsats krävs enligt SBAB från 85 000 kronor i Sundsvall till drygt en halv miljon kronor i Stockholm för att köpa en genomsnittlig etta. Med 10 procent i kontantinsats sjunker motsvarande belopp till 57 000 kronor i Sundsvall och 333 000 kronor i Stockholm, vid oförändrade priser.
En lägre kontantinsats innebär samtidigt ett större lån och därmed högre räntekostnader. Men när SBAB gör samma kartläggning med 10 procents kontantinsats blir resultatet i stort sett detsamma som vid 15 procent. Det är bara i Malmö som den extra räntekostnaden gör att medianinkomsten för kvinnor inte längre räcker för att bära lånet.
– Att bolånetaket höjts till 90 procent bedömer vi är en game changer för många unga. Vill du köpa en bostad för två miljoner behöver du spara ihop 100 000 kronor mindre i kontantinsats vid oförändrat pris. Det blir helt enkelt möjligt att betydligt snabbare köpa sin första bostad, säger Linda Hasselvik.
Ingen tydlig priseffekt hittills
En återkommande fråga har varit om höjt bolånetak och lättade amorteringsregler riskerar att driva upp bostadspriserna. SBAB pekar på att bankens och Boolis prisindex HPI hittills inte visar några tydliga tecken på ett större prislyft.
Enligt indexet har lägenhetspriserna under våren inte stigit mer än de normalt gör säsongsmässigt. I maj stod lägenhetspriserna stilla, efter en svag uppgång i april.
– Trots att vi normalt sett har en säsongsmässigt relativt sett stor prisökning under våren och bolånetaket höjts har priserna på lägenheter utvecklats svagt. Det är förvisso många faktorer som påverkar priserna, säger Linda Hasselvik.
Hon pekar samtidigt på att omvärldsläget och inflationsoron kan påverka utvecklingen.
– Möjligen kan oro för krisen i Mellanöstern, inflationsoro och Riksbankens räntesvar på det maskera en positiv priseffekt av de ändrade bolånereglerna. Men, som vi lyft i tidigare sammanhang, är det få som väljer att maxbelåna sig och då bör inte lättnaderna i bolånereglerna ha någon stor effekt på bostadspriserna.
Stockholm fortsatt svårast
Trots att tillgängligheten har förbättrats i stora delar av landet är Stockholm fortfarande svårt för unga med medianinkomst. Enligt SBAB kan 27-åringar med medianinkomst inte efterfråga en genomsnittlig etta i Stockholms kommun, oavsett om de har 10 eller 15 procent i kontantinsats.
– I Stockholm är prisnivån så pass hög att medianinkomsten inte är tillräckligt hög för att bära lånen med vare sig 10 eller 15 procents kontantinsats. För att kunna köpa en genomsnittlig etta krävs en högre inkomst eller en större kontantinsats, säger Linda Hasselvik.
Hon pekar på att situationen i Stockholm hänger samman med hög efterfrågan, tidigare kapitalvinster på bostadsmarknaden och ett bostadsutbud som inte motsvarar efterfrågan.
– Det bor också många där som tidigare gjort kapitalvinster på bostadsmarknaden som de kan lägga in i den nya bostaden, och i grunden finns det för få bostäder i förhållande till efterfrågan, säger Linda Hasselvik.