John Hassler: ”Amorteringskraven ger skev utgiftsfördelning”

John Hassler, professor i nationalekonomi, skriver på SvD Debatt att han vill se annuitetslån för att fördela boendekostnaderna jämnt genom livet – men det här går inte ihop med amorteringskraven.

John Hassler konstaterar att dagens upplägg innebär väldigt höga boendekostnader för unga hushåll, medan kostnaderna sedan minskar med åren, när lönen blivit högre och utgifterna lägre. ”Denna skeva fördelning av utgifter över livet är privat- och samhälls­ekonomiskt skadlig”, menar Hassler som vill se svenska banker erbjuda annuitetslån till bostadsköp.

För att boendeutgifterna ska vara mer jämnt fördelade över livet ”måste amorterings­takten öka i takt med att lånet amorteras av – inte minska som amorterings­reglerna kräver. Det kan ske med så kallade annuitetslån som är mycket vanliga i många andra länder. Också svenska banker borde kunna erbjuda annuitetslån för bostadsköp”, skriver Hassler, som exemplifierar med ett par varianter där – inflationen borträknad – månadskostnaden hålls konstant. I början är större delen av betalningen ränta, medan det efterhand blir mer och mer amortering.

Hassler skriver: ”Vilken typ av annuitetslån som är rimlig beror på individuella förhållanden som inte kan avgöras av Finans­inspektionen. I stället är det för att göra sådana bedömningar tillsammans med lånekunden som banker finns till. Amorterings­kraven förbjuder bostadslån som på detta sätt jämnar ut boende­kostnaderna över livet. Det är konsekvenserna av detta som Finans­inspektionen borde utreda.”

John Hassler medverkade nyligen i Bopolpodden. Lyssna gärna på avsnittet här.