"Den nya låneregeln kommer slå mot dig som måste renovera"
Sett och hört
Bostadspolitik.se:s Kent Persson skriver tillsammans med SBAB:s chefsekonom Robert Boije på DN Debatt om hur de kommande bolånreglerna slår snett mot dem som köper ett renoveringsobjekt. ”Villkoren blir diskriminerande. Hushåll med mindre kapital, det vill säga unga och låginkomsttagare, tvingas till dyrare lån. Det finns bättre alternativ”, skriver de.
Persson och Boije välkomnar huvuddelen av de nya bolånereglerna men pekar på att en ny begränsning för så kallade tilläggslån samtidigt riskerar att slå hårt mot hushåll som behöver finansiera renoveringar efter köpet. Enligt förslaget får summan av ursprungligt bolån (minus amorteringar) och tilläggslån framöver som mest motsvara 80 procent av bostadens värde, och omprövning vid allmän prisuppgång får göras först efter fem år.
De ifrågasätter regeringens motiv och menar att det saknas stöd för att svenska bostadsägare i någon större omfattning använder bostaden som “bankomat” för konsumtion. I stället, skriver de, skapar regeln nya problem för den som köper ett billigare hus med renoveringsbehov: “De som behöver renovera sina hus efter bostadsköpet måste med denna begränsning använda blancolån som är betydligt dyrare än bostadslån eller ta ett större bostadslån initialt än de annars hade tänkt sig. Hushåll som inte vill renovera bostaden med blancolån eller låna ända upp till bolånetaket direkt vid bostadsköpet behöver amortera flera år på det ursprungliga lånet innan de kan finansiera renoveringen med nya bolån.”
För att illustrera effekten beskriver de två likvärdiga hushåll som köper liknande hus, där det ena behöver en takrenovering. I deras räkneexempel måste hushållet med renoveringsbehov amortera ned sitt lån med 780 000 kronor för att kunna ta ett tilläggslån på 200 000 kronor inom 80-procentsgränsen – något som med två procents amorteringstakt tar 7,5 år.
Skribenterna varnar också för att regeln kan skjuta upp nödvändigt underhåll och försvåra energieffektiviseringar, samtidigt som rot-avdragets syfte motverkas. De föreslår i stället en modell där blancolån för renovering kan omvandlas till bolån upp till 90 procent om kvitton kan visas. "En sådan modell skulle visserligen också behandla likvärdiga hushåll olika men bara under en begränsad period och med mycket mindre negativa konsekvenser."
